クレジットカードをアップグレードする方法

クレジットカード

リー・ハフマン

ロビン・サックス・フランケル

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2023 年 8 月 31 日東部時間午前 1 時 22 分に公開

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アンドレス・ビクテロ、ゲッティイメージズ

クレジット カードの特典、機能、特典、年会費は随時変更されます。 クレジット カードを定期的に評価して、アップグレードする必要があるかどうかを判断することは有益です。 これを行う主な方法の 1 つは商品の変更です。これにより、同じ発行会社の別のカードにアカウントを変更できるようになります。

クレジットカードをアップグレードする方法、それが合理的である理由、メリットとデメリットについて説明します。

クレジット カードをアップグレードするには、いくつかの異なる方法があります。 これらの 5 つのシナリオは、さまざまな状況で顧客にとってアップグレード プロセスがどのように機能するかを説明します。

多くのクレジット カードには、さまざまなレベルの特典、獲得力、年会費を提供する複数のバージョンがあります。 お客様は、より多くのプレミアム特典や特典が必要になり、より高い年会費を支払う余裕ができるまで、下位バージョンから始めることができます。 カードとそのプレミアム バージョンの例をいくつか示します。

これらは、リストにあるカードのいずれかを所有している場合に利用できる唯一のアップグレードではありません。むしろ、同様の機能を備えたよりプレミアムなカードが必要な場合に、どのオプションが最も合理的であるかについての当社の見解です。

プロセスを開始するには、電話またはセキュリティ メッセージで発行者のカスタマー サービス チームにお問い合わせください。 どのバージョンにアップグレードするかを説明し、新しいカードの規約に同意します。 これを製品変更といいます。 アップグレード ボーナスの対象でない限り、このルートを実行してもウェルカム ボーナスは受け取れないことに注意してください。

一部の銀行では、クレジット カードをアップグレードする際に顧客がカードの種類を変更できるようにしています。 たとえば、キャッシュバック カードから旅行特典カードに切り替えることができる場合があります。

上で説明した現在のカードのよりプレミアムなバージョンにアップグレードするプロセスと同様、これは製品の変更です。 そして通常、ウェルカムボーナスは受け取れません。

このアップグレード ルートでは、プロセスを開始するためにカスタマー サービスに連絡する必要もあります。 場合によっては、カスタマー サービス エージェントが、お客様の目標や支出習慣に基づいて新しいカードを選ぶお手伝いをする場合があります。

これができるかどうかは発行会社によって異なることに注意してください。 発行会社によっては、同じ「ファミリー」カード内でのみアップグレードまたはダウングレードを許可している場合があります（たとえば、あるキャッシュバック カードから別のカードへ）。

既存のカードを別のカードに変換してもウェルカム ボーナスは獲得できないため、特典を獲得する大きなチャンスを逃すことになります。 同じ銀行に新しいクレジット カードを申し込むと、あなたが求めているさらにプレミアムな特典を享受できると同時に、ウェルカム ボーナスを獲得することができます。

新しいカードが承認されたら、既存のクレジット カードを閉鎖します。 古いカードを閉鎖する前に、銀行に信用限度額を新しいカードに移すよう依頼してください。 クレジット利用率は FICO スコアの 30% であるため、これによりクレジット スコアへの影響を最小限に抑えることができます。また、クレジット限度額が高くなると、支出が増加しない限り利用率が低くなります。

新しいカードを申請すると、ほとんどの場合、厳しい調査が行われ、信用スコアが数ポイント低下する可能性があることに注意してください。 対照的に、前述した製品変更によるカードのアップグレードでは、通常、難しい問い合わせは発生しません。